Архив метки: money

Обмен крипты на баты в Таиланде

В нынешнее время одной из дополнительных проблем для надолго живущих в Таиланде (ну и в целом за рубежом) является такая специфическая и ранее незнакомая нам задача, как обмен криптовалюты на локальные деньги. Где-то это делается проще, где-то труднее, но в целом, за последние два года, русские за границей в совершенстве освоили новый способ передачи денег из-за и за границу.

К криптовалюте в разных странах мира отношение разное. Где-то бывает запрещено, или же обложено налогами, что делает это бессмысленным, где-то — попроще, но все равно, даже в относительно финансово либеральных странах на крипту смотрят «с прищуром». Не любит государство неуправляемых финансовых потоков, а криптовалюта это, наверное, первая такая реальная альтернатива зарегулированному рынку банковских услуг, текущая мимо цепких пальчиков государственных регуляторов.

Таиланд находится в сравнительно либеральной зоне. Однако многих привычных инструментов и бирж тут нет (например тут иностранец не может сделать аккаунт в PayPal). Для работы по обмену криптовалюты на местные баты биржа должна быть зарегистрирована по местному законодательству. А для нас, фарангов, такая биржа еще и должна позволять работать с ней нерезидентам. Такая биржа в Таиланде на сегодня одна, это, сравнительно малоизвестная за пределами Таиланда Bitazza. Всеобщего Binance тут нет, хотя на Binance и есть некоторое небольшое количество предложений p2p обменов в оба конца криптовалюты и тайских батов. Но с peer-to-peer обменами есть существенные риски.

Совсем несколько слов для людей, далеких от темы о том, что такое p2p-обмен на бирже. Биржевая площадка, по идее, сама обеспечивает обмены и ввод-вывод денег, но не всегда и не всюду это возможно или работает хорошо. В 2022 году в России как раз возникла куча проблем в связи с санкционной блокировкой многих привычных финансовых инструментов и уходом многих провайдеров таких услуг.

Однако остался p2p обмен.
P2P или Peer-to-peer, обмен двух физических лиц между собой. Допустим, у меня есть некоторое количество критовалюты (как правило сейчас обмен идет из стабильных криптовалют, привязанных к курсу доллара, например. Это упрощает обмен вследствие стабильности курса в момент обмена), а у другого человека есть какое-то количество рублей, долларов или батов, за которые он хочет получить криптовалюту. Площадка размещает его предложение, а я сортирую все доступные предложени по предлагаемому курсу обмена, поддерживаемым банкам, имеющимся объемам, виду валюты, и так далее, затем, при посредничестве площадки, я перевожу свои рубли (или, наоборот, криптомонетки) непосредственно на банковский счет физического лица (в случае рублей, батов, или чего там еще), или на его кошелек на бирже (в случае криптомонеток), а другая сторона в противоположном направлении переводит оговоренную сумму. Фактически происходит перевод «по номеру карты» двух несвязанных между собой физических лиц, и контролировать такое довольно сложно. Мало ли отчего один человек перевел другому 20 тысяч рублей.

Однако бывает так, что твой «визави» оказывается для банка «плохим парнем», и тогда следует ожидать проблем в виде блокировки счета или долгих объяснений с банком по поводу переводов.

В Таиланде местная полиция довольно активно не любит p2p, к тому же получить ради нескольких десятков тысяч бат блокировку счета и долгое разбирательство в полиции (на тайском) какое отношение вы имеете к запрещенному подпольному игорному бизнесу, который мы тут вчера удачно накрыли и обнаружили в его проводках ваш счет, или к наркотрафику не хочется, тем более, что блокировка не только закрывает доступ к конкретному заблокировавшему счет банку, но и, потенциально, к остальным. А банков, которые открывают тут счета иностранцам — ну, стало мало, да-с. Туристам так и вовсе один.

Я последний год менял через онлайн-обменник, который умеет использовать забавную местную фишку тайских банкоматов: cardless withdrawal.
Работает это так.

После перевода в обменник и его подтверждения, что средства на его стороне получены, в банкомате, не вставляя в него никакой карты, нажимаешь в меню на экране Cardless withdrawal. Банкомат показывает на экране QR-код. Фотографируешь его и отправляешь оператору обмена. Он у себя в банк-клиенте распознает этот код, и банкомат на твоей стороне оживает, и выдает нужную сумму, прямо в руки!
Очень удобно, что это живой кэш, а твоя личность и твоя карта нигде и никак не светится, а получить деньги можно в любом месте, где есть банкомат банка, поддерживающего такую фишку, например Kasikorn, или SCB (скорее всего у других есть тоже, я пользуюсь в основном этими).

Так вот, менял-менял, но как-то в последнее время стал огорчаться от их курса, который прям очень заметно стал уходить от официального биржевого. И стал искать альтернативу.

Так вот. Bitazza — это официально зарегистрированная в Таиланде биржа, которая, вдобавок, позволяет регистрироваться (и проходить KYC-проверку) иностранцам. Иностранцу для регистрации и KYC нужен загранпаспорт, селфи, И тайский government-issued документ, обычно это водительские права.
После регистрации и подачи всех документов на проверку (все делается прямо в их приложении), появляется возможность менять и выводить криптовалюту на тайские баты на счет в тайском банке. Причем, в отличие от P2P и не вполне понятных «русских обменников», это перевод от официально работающей в стране, зарегистрированной и контролируемой биржи, к которой нет никаких вопросов о законности операций. Завел на биржу криптомонетки, обменял их на баты, и вывел баты на счет в Kasikorn, на все — минуты, и даже к банкомату ехать не надо.
Как говорит ведущий одного смотримого мной канала на ютубе: «Nice.»

Ну и в качестве бонуса, у Bitazza есть партнерство с провайдером банковских карт, и они делают банковскую карту (физическую и виртуальную, Visa), привязанную прямо к кошельку биржи. Тоже может быть неплохим добавлением к удобству.
Заказал,через недельку наверное доберется до меня, попробую.

Обмен и менялы

Почитываю тут «Повседневная жизнь Флоренции во времена Данте», в очередной раз восхитился и поразился сложностью работы средневекового менялы.

Цитата из книги:

До 1237 года флорентийцы, не имевшие собственной денежной единицы, пользовались пизанской маркой. Успехи в ремесле и торговле, сделавшие необходимым создание собственного банка, обусловили и появление сложной денежной системы на основе золотого флорина.

В ее основе — динар (danaro), «одновременно и первая единица системы счета денег, и наиболее древняя их разновидность». В нем 1,76 грамма серебра 950-й пробы. Его реальная стоимость обнаружится лишь в 1321 году с появлением picciolo или picciolo nero, содержавшего в основном медь и малую долю серебра, ставшего самой мелкой монетой, находившейся в обращении в XIV веке. Оставаясь стабильным на протяжении десятилетий, динар будет девальвирован лишь в конце XIV века. Во времена Данте его стоимость постоянна, он находится в обороте. Один динар равнялся 1/12 солида, или 1/240 лиры.

Grosso — монета почти из чистого серебра, стоит 12 динаров и применяется при совершении крупных торговых сделок. Однако ее жизнь оказалась короткой: в 1306 году ее заменяет popolino, равнявшийся 24 динарам; на несколько лет он становится самой распространенной денежной единицей. Примерно в то же время появляются монеты grosso da sei, grosso da venti и grosso da trenta, стоившие, соответственно, 6, 20 и 30 динаров. Так было во времена Данте. По мере того как серебро становится все более редким металлом, на первое место выходит золото, из которого начинают чеканить флорины. В эпоху же Данте, еще раз отметим, динар остается наиболее популярной серебряной монетой, которой пользуются в повседневной жизни, расплачиваются в лавках, в частности при покупке продуктов.

Серебряный флорин известен с 1182 года. Тогда он стоил 12 динаров и назывался также grosso. С 1252 года чеканка серебряного флорина была прекращена, ему на смену пришел золотой. Именно этот год открывает историю самой знаменитой флорентийской монеты — золотого флорина, символа экономического могущества города и гордого вызова конкурентам (прежде всего Генуе и Венеции, монеты которых до того времени господствовали на внутренних и внешних рынках). Золотой флорин номинально равен 24 каратам, весит 3,54 грамма и стоит 20 grossi (240 динаров). На лицевой стороне изображен святой Иоанн Креститель, на оборотной — цветок лилии. Золотой флорин, можно сказать, стал официальной денежной единицей Флоренции.

Стабильный в течение всего XIII и почти всего XIV века, золотой флорин быстро становится денежным эталоном, причем не только в Италии, но по всему средневековому Западу. Образно выражаясь, это доллар Средневековья. Его используют представители самых различных общественных и профессиональных групп (мясники, торговцы и т. д.), состоятельные частные лица (нотариусы, врачи, школьные учителя). Подделка золотого флорина карается сожжением на костре.

Широкое применение флорина и прочих монет, о которых говорилось выше, не отменяло использования старых денег. Прежде всего лиры (libbra, libra, lira), которую не следует путать с единицей веса (libbra, фунт). Эта серебряная монета, введенная в обращение Карлом Великим в конце VIII века, в течение столетий оставалась «основной единицей новой денежной системы, даже если она в действительности превратилась в монету-фантом, поскольку прекратилась ее чеканка». Во времена Данте лира скорее единица счета, нежели реальная монета, равняется 20 солидам (soldo). Солид, в свою очередь, также является не реальной монетой, а единицей счета, равняется 12 динарам. Так, при заключении крупных сделок счет ведут на лиры и солиды: «вместо того, чтобы говорить 14 412 динаров, можно сказать 60 лир и 12 динаров, а еще лучше — 60 лир и один солид». Кроме того, на территории Флорентийской республики находятся в обращении монеты других городов — Сиены, Вольтерры, Котроне, Неаполя, Венеции и даже французские деньги, причем их суммарная доля в денежном обращении существенна (около 30 % в 1296 году).»

И вот с такой системой люди умудрялись торговать, обменивать деньги, причем меняла должен был не только помнить «курсы обмена» (и считать их в уме) всех участвующих в процессе обмена монет между собой, но и учитывать, что стоимость их менялась от года к году, вследствие «порчи монеты» низкокачественными металлами, обычно медью, стоимость также зависела от физического состояния монет.

Так что «меняла» это профессия, требовавшая не только немыслимого для нас сегодня искусства устного счета, но и ловкости, памяти и быстроты счета, при том, что из инструментов у них были, разве что весы, позволяющие узнать физический вес монеты (не дававшей при этом веса реально ценного металла в составе) и, наверное, какой-нибудь абак для облегчения устного счета.

Криптовалюты

Вот наверное в прошлом каких-нибудь держателей акций «Британской Ост-Индской компании», а то и акционеров флибустьерства времен Испанской войны, тоже щемили современники, мол, «покупатели воздуха», «пузырь», «ловцы быстрого обогащения», нет бы шиллинг к шиллингу складывать, получить от дедОв наследство и преумножить трудом от земли, шерсть, ячмень, вот это все, понятное. Нувориши, польствшиеся на сотни процентов прибыли.

Теперь-то это солидные «old money», преобразованные в какой-то момент в особнячок в Белгравии, и поместье в Эссексе. А когда-то тоже была «пирамида», да еще и лопавшаяся с завидным постоянством.

Наверное и с биткойном будет так же, ну, через сто лет.

«Сакен»

А еще тут за прошедшие 10 лет напрочь изменился ландшафт «персонального банкинга».

Если на момент моего отъезда в 2014-м Таиланд был практически исключительно «страна кэша», а банковские пластиковые карты даже назывались не иначе как ATM Card, то есть «карточки для банкоматов», то теперь тут все платят и получают платежи через так называемый «сакен», тайглишно-искаженное «скан», систему внутритайских платежей через сканирование QR кода.

«Сакен» есть у всех, даже старушка с тележкой, которая готовит лапшу на улице будет иметь где-нибудь заламинированную карточку с этим квадратиком, которую надо отсканировать приложением вашего тайского банка, а потом показать и дать сфотографировать выданный слип.

Для тайцев эти переводы бесплатны и практически моментальны, так что все за эти годы перешли на «сакен». Тут он занимает российскую нишу «перевода по номеру», только, на мой взгляд, даже удобнее. А вот платежи картами или с карты на карту в Таиланде остались довольно дорогими и их не очень любят, в отличие от вот этой системы.

Но удивительно, как моментально преобразилась целая такая непростая область и как в принципе довольно консервативное тайское общество легко перешло на новую технологию.

Лет пять назад я по какой-то достаточно случайной ссылке стал читать…

LOCATION: Los Angeles, CA, USA

Лет пять назад я по какой-то достаточно случайной ссылке стал читать блог человека, занимающегося банковским «пластиком». Пищет он редко, но часто «метко» и интересно (ну, конечно если вам вообще тема банковских IT-технологий и работы с картами интересна).
Недавно увидел у него пост, знать о фактах, там изложенных, как мне кажется, будет полезно многим.
Автор рассказывает, что у него, внезапно, на просторах страны обнаружился полный тезка. С совпадением имени, фамилли, отчества, и даты рождения. Это было бы не более, чем забавно, если бы этот человек не оказался в целых нескольких исполнительных листах по задолженностям по квартплате и кредитам.

А дальше начинаются удивительные дела. Оказывается, очень часто, сочетание ФИО и даты рождения многими учреждениями считается за уникальный ключ. Не СНИЛС, не ИНН, не номер паспорта, наконец, которые, казалось бы, логично для этого использовать. И исходя из этого проблемы начинаются в том числе у человека, которому не повезло оказатся совпадающим этими данными с должником. Вас останавливают на погранконтроле, потому что вы в стоплисте ФМС (хинт: возите с собой гражданский внутренний паспорт, с пропиской). У вас начинаются другие заморочки, например в банках.
И оказалось, что прошибить эту «стену» весьма непросто.
У человека кульминацией ситуации, побудившей написать, была история, случившаяся в январе, когда один из банков, где человек держит деньги, не особо мудрствуя, списал в счет оплаты исполнительного производства, по запросу судебных приставов, довольно круглую сумму со счета совсем другого человека, которому так не свезло с тезкой. А вот просто взяли и молча списали со счета полста тысяч, и все.

При этом, даже несмотря на то, что человек не случайный человек в карточном процессинге, и, в общем, знает кому позвонить, и куда зайти и спросить «что за дела?», вернуть деньги оказалось непросто.

Если вы никогда не интересовались, числятся ли на вас какие-то исполнительные производства, долги, штрафы, или прочие штуки, то можно поискать это, например на сайте ФССП, а также на Яндекс.Деньгах также есть теперь такой сервис.
Также я как-то года два назад писал про то, как вообще проверить себя на наличие в стоп-списке погранконтроля за какие-то долги или штрафы.

Еще в список «американ». Вписываемся в Holiday Inn. Оплата номера…

LOCATION: Los Angeles, CA, USA

Еще в список «американ». Вписываемся в Holiday Inn.
Оплата номера плюс депозит. Поскольку Америка, то все карточкой. Но. Карточка нужна именная (с именем на карте, совпадающим с именем в ID). А у меня основные деньги как раз на неименной. Но неименной нужна авторизация, либо подписью чека, либо пином. А тут они просто вжикают магнитную полосу и все, никакого слипа или чека. Дикари, у них тут еще и бумажные cheque вовсю в ходу.
И вот тут начинаются затруднения. Нужна именная, а на именной нет денег, а неименная не годится, потому что не авторизуется (я так понял с колокольни банковско-пластиковых дел), и кэш тоже нигде в бизнес-процессе не участвует.
Засада. Хорошо у коллеги была карточка и именная, и он заплатил и за себя и за меня.
Вот такая неожиданность. Буду знать.

Когда много ездишь по разным странам, то поневоле скапливаются…

LOCATION: Phra Sing, Chiang Mai, Thailand

Когда много ездишь по разным странам, то поневоле скапливаются местные валюты. Ну не менять же какие-нибудь десять тысяч вьетнамских донгов или пять тысяч мьянмарских чат на копейки, никто и не поменяет еще, кому они нужны. К тому же вдруг потом пригодится, когда другой раз приедешь, такси там взять, или еще чего, пока до банкомата добредешь. Кроме того я и сам часто придерживаю какие-нибудь интересные банкноты, если они красивые, интересные или не истрепанные (почему-то такими часто оказываются самые мелкие).
И вот теперь у меня, неожиданно для меня, оказывается скопилось разных бумажек просто в мизинец толщиной пачка.
Вот вам понемножку примеров:

P1010905

Слева сверху — стандартная стобатовая купюра, ходящая сейчас. Просто так, для примера положил. Ниже под ней — 20 бат старой серии, с молодым королем. Очень изредка встречается в обороте. Ниже 1 и правее — 10 малазийских ринггит. Далее слева ниже рингита — сам понимаете кто, Джордж, наш, Вашингтон, собственной персоной :) Вполне себе внутренняя валюта Камбоджи.
Под ним и правее — три разных банкноты долларов Гонконга. Гонконг интересен тем, что его деньги печатают несколько разных банков в Гонконге. Все они ходят наравне, а рисунок может быть разный. Внизу две купюры 20 гонконгских долларов, слева — выпуска Bank of China, правее — HSBC. Выше над ней развеселая цветастая купюра 10 долларов на прозрачном пластике, как у Сингапура.
В этой колонке сверху две мелких банкноты мьянмарских (бирманских) чатов (удивительно чистых, с трудом нашел, в целом состояние купюр бумажных денег, особенно мелких, в Мьянме ужасающее, иногда под грязью и засаленностью номинала не видно).
В середине — 2 сингапурских доллара на пластике, с прозрачным окошком. Что за чувак на купюре — не знаю, может вездесущий Раффлз?
Далее по горизонтали в двух соседних колонках 1 и 10 юаней. У кого-то выпросил для коллекции :).
100000 вьетнамских донгов с дедушкой Хо. Ниже него две купюры лаосских кипов. Еще ниже в той же колонке — камбоджийские риели. Курс их, как и донгов и кип — ничтожный, много нулей только производят впечатление. В данном случае это какие-то копейки. В Камбодже доллары ходят как вторая валюта практически официально.
В крайнем правом столбце — 10 юаней, 1000 и 50000 индонезийских рупий (также мелочь), еще один вариант лаосских кип. Ниже — шри-ланкийская рупия и индийская купюра 10 рупий с Ганди.
За кадром осталась куча купюр разного достоинства из уже показанных.

Да, кстати, тут у меня большой популярностью пользуется мой рассказ…

LOCATION: Phuket-town, Phuket, Thailand

Да, кстати, тут у меня большой популярностью пользуется мой рассказ про открытие аккаунта на PayPal в Таиланде, работающего на прием денег (как в любой цивилизованной стране, куда Россия для PayPal не входит), а также с привязкой и выводом денег на счет в банке и карточку.
Меня уже не раз спросили, а как быть, если вернулся в Россию, можно ли пользоваться таким аккаунтом, со страной создания Таиланд, в России?
Официальный ответ поддержки PayPal:

From your email, I understand that you would like to access your PayPal account from a different country?
I am glad to inform you that you can use your PayPal account by not changing any information in your account.

Please let me know if you need further assistance.
Sincerely,
J***** J*****
PayPal Customer Service
PayPal, an eBay Company